Skatter og flytning til pensionering

• April 29, 2024

Bortset fra vejret, smuk natur og en overflod af rekreative muligheder, er det næsten sikkert, at skatter fremtræder klart i udvælgelseskriterierne for enhver pensioneret, der tænker på flytning. At vælge en skattevenlig stat er en smart strategi, der kan hjælpe dig med at strække dine pensions dollars meget længere og få mest muligt ud af dine gyldne år. Der er mange typer af skatter, som pensionister skal evaluere i overensstemmelse med specificiteten af ​​deres personlige og økonomiske situation, når de vælger deres "ideelle" pensioneringssted:

• Alkoholafgift
• Cigaretafgift
• Dieselbrændstof / benzinafgift (byer og amter i nogle stater kan også opkræve lokale salgs- og benzinafgifter)
• Ejendomsskat
• Arveafgift
• Indkomstskat
• Renteindtægter (Skattestatus for renter optjent på statsobligationer; føderale, statslige eller lokale)
• Ejendomsskat
• Status på pension for indkomstskat (eventuelle særlige undtagelser for pensioner eller mindstefordelinger)
• Moms
• Social sikringsafgift

For hver skattemæssig "fordel" er der en samtidig ulempe. At ikke forstå samspillet mellem forskellige skatter og deres kumulative indflydelse på deres indkomst er en afgørende fejl for mange pensionister. Yderligere tilføjelse til kompleksiteten er, at statens love og satser varierer enormt. Nogle pensionister kan tiltrækkes af en stat, der ikke beskatter indkomst, men overser, hvordan de højere punktafgifter, ejendomsskatter og moms kan arbejde for at formindske deres indkomst over tid, faktorer, der sandsynligvis kan skade deres indledende entusiasme og forventninger. En anden fejl er at vælge en stat, som er billig at bo i, men dyr, hvor man kan dø ud fra perspektivet på ejendom og arveafgift. Naturligvis er dette ikke et problem, hvis du ikke har modtagerne eller et ejendom med en høj nettoværdi. Nogle stater, der pålægger en arveafgift, er Indiana, Iowa, Kentucky, Nebraska, Pennsylvania og Tennessee. Ejendomsskatter er i sagens natur vanskelige at vurdere, da de er forskellige med hensyn til staten og den specifikke lokalitet (f.eks. Bydel, by, amt eller kommune). At flytte til et område for ”billigere boliger og areal” uden tilstrækkelig undersøgelse af ejendomsskatten kan vise sig at være en kostbar fejltagelse. Selvom mange stater gør receptpligtige lægemidler, der er fritaget for skatter, kan der stadig pålægges en skat på medicin uden recept. Moms kan arbejde for at reducere din indkomst. Det er nødvendigt at tilføje din by- og statslige moms for at bestemme, hvor meget din indkomst reduceres som følge af skatteforpligtelser.

Seniorer er på grund af deres indkomst en meget efterspurgt gruppe. Der er en enorm konkurrence mellem stater om at lokke seniorflytting gennem en række specielle frynsegoder og incitamenter. Nogle stater har et utal af skattefritagelses ”frynsegoder” for seniorer, der køber pensionsejendomme. Hvis du er interesseret i en bestemt stat, er det værd at undersøge yderligere skattefordelte besparelser, der er tilgængelige for ældre beboere.

Her er en hurtig guide, der illustrerer forskellene i statslige skattelovgivninger og kan bruges som startmåler til yderligere forskning (information, der er tilgængelig på tidspunktet for offentliggørelsen, 4/2011).

Stater uden moms: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire og Oregon.

Stater, der ikke beskatter social sikring: Alabama, Arizona, Arkansas, Californien, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, Tennessee, Virginia, Wisconsin og Wyoming. District of Columbia beskatter ikke social sikring. Nogle stater beskatter en del af social sikring afhængigt af den justerede bruttoindkomst eller alder for skatteyderen.

Stater uden indkomstskat: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington og Wyoming. New Hampshire og Tennessee skatter udbytte og renteindtægter (kontroller indkomstgrænser).

Stater med den højeste omsætningsafgift: Californien (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%) og Tennessee (7%).

Stater med lavere omsætningsafgift: Hawaii, Maine, Virginia, Wisconsin og Wyoming.

Stater, der er pensionsvenlige: Alabama, Alaska, Florida, Georgia, Kansas, Michigan, Louisiana, Massachusetts, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New York, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington og Wyoming.

Stater med de højeste indkomstskat: Californien, Hawaii, Iowa, Maine, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Vermont samt District of Columbia.

Da man hurtigt kan formode, er der virkelig ingen “perfekt” skattevenlig pensionering. At finde din ideelle "stedet" hænger sammen med en grundig vurdering af din personlighed, helbred, livsstilspræferencer, type pensionsindkomst, økonomiske mål og ejendomsplan.Florida, for eksempel, fritager indkomstskat, men varmen og fugtigheden kan være for meget af en turn-off for nogle, hvilket hurtigt udligner den potentielle skattefordel. Men så har du stadig de resterende stater, du skal vælge fra. Hvis du planlægger at leve af din investeringsindkomst, har du brug for en stat, der har mere gunstige skattebetingelser for den type indkomst. For de personer, der ikke er i stand til at vælge en pensioneringsplacering fra indtægten af ​​skattefordelte opsparinger, er det nyttigt at konsultere en erfaren pensionsplanlægningsspecialist eller skatteregnskab.


Til informationsformål og ikke beregnet som rådgivning. Ethvert forsøg gøres nøjagtigt, men forfatteren hævder dog ikke, at indholdet er fri for faktuelle fejl.

Video Instruktioner: Crow - Simon's Cat | SHORTS #79 (April 2024).