Hvad er en markedslænket cd?

• April 23, 2024

Hvad er en markedskoblet CD? En markedsbundet CD er et indskudsbevis, hvis afkast er knyttet til aktiemarkedet eller en lignende type investering. Grundlæggende er CD'en FDIC forsikret og beskytter din hovedstol, mens CD's midler investeres i en mere aggressiv investering.

Hvordan virker det? Markedsbundne cd'er findes i en række forskellige muligheder. Den vigtigste del af enhver markedsbundet CD er, at den er FDIC-forsikret. Nogle er blevet tilbudt uden denne beskyttelse, men tanken bag denne investering er at have den beskyttet mod nedadgående risiko, dvs. et markedsfald, samtidig med at der stadig opnås aktiemarkedslignende afkast. CD'en placeres på en konto i en bank eller mægler. Udførelsen af ​​CD'en er knyttet til udførelsen af ​​en kurv med investeringer. Disse investeringer kan variere fra fem bestande til et indeks som S&P 500 til endda råvarer.

Så hvad er fangsten? Investorernes opadrettede potentielle afkast af investeringen er begrænset. Ligesom nedsættelsesrisikoen mindskes med FDIC-forsikringen, er opadgående afkast begrænset, så banken eller mæglerne modtager en del af gevinsten. Her er et eksempel: $ 10.000 er investeret i CD'en med FDIC-beskyttelse, hvor gevinsten er baseret på ydeevnen for 5 bestande. Det første år mister lagrene 30% af deres værdi, men hovedstolen er sikker tilbage på $ 10.000. Andet år er aktierne steget med 30%, men banken lukker investorens gevinst på 10% og holder de resterende 20% for banken. Cd'en ville derefter være værd $ 11.000.

Nogle CD'er har en garanteret minimumsrente. I ovenstående eksempel, hvis minimumsgarantien var 1%, selv hvis lagrene tabte værdi, ville CD'en have returneret 1%. 10.000 $ ville have været værd $ 10.100. De fleste markedsbundne cd'er er imidlertid ikke så generøse. Der vil være en minimumsgaranti, men et meget lavere loft på aktiemarkedet vender tilbage til investoren. Hvis udbetalingen var 10%, ville sandsynligvis ingen minimumsgaranti blive tilbudt.

En anden mulig ulempe er, at mange cd'er kræver, at de underliggende aktier alle fungerer godt. Hvis cd'en investerer i 5 aktier, skal alle 5 klare sig godt og bogføre positive gevinster eller slå et bestemt mål, som den markedsbundne CD-aftale angiver. Hvis selv en aktie ikke opfyldte de fastsatte standarder, ville investoren kun få den garanterede minimumsrente på CD'en.

De fleste cd'er kræver en fast opbevaringsperiode på op til 5-10 år eller længere. CD's hovedstol er sikker, hvis investoren forbliver investeret gennem hele beholdningsperioden. Hvis investoren ønsker at hæve penge inden udløbet af beholdningsperioden, er hovedstolen ikke garanteret. Investereren modtager det oprindelige depositum minus indløsningsgebyrer og salgsomkostninger; det er, hvis banken er villig til at købe cd'en tilbage fra investoren. Derfor bør en markedsbundet CD kun være for penge, som investoren kan efterlade urørt i beholdningsperioden. Ellers ville det være en bedre investering at investere direkte på aktiemarkedet.

Tjek også aftalen for gebyrer. Der bør ikke være andre gebyrer end bøder for tidlig tilbagetrækning. Gebyrer ville gøre denne investering et dårligt valg, da opadgående afkast er begrænset. Hvad angår skatter, beskattes en markedsbundet CD til investorens almindelige indkomstskattesats ligesom en almindelig CD. Der er ingen særlig skattemæssig behandling af kapitalgevinster for en markedsbundet CD. Plus, i mange tilfælde periodiseres renterne og udbetales ikke før udgangen af ​​CD-sigtet, og alligevel forfalder skatter det år, hvor renterne er periodiseret.


Må jeg anbefale min e-bog, Investering af $ 10K i 2013

Video Instruktioner: Hvad er en hjernerystelse? (April 2024).