Pensionister og kreditkortgæld

• Kan 17, 2024

For et voksende antal pensionister er de gyldne år alt andet end gyldne. Kreditkortsgæld og konkursregistreringer stiger med en alarmerende sats blandt pensionister. At seniorer bruger kreditkort til at købe fornødenheder såsom mad eller betale for medicinske regninger bør ikke overraske. Den lette tilgængelighed af kreditkort er bestemt en bidragyder til problemet med ballonering af kreditkortgæld blandt ældre, men der er en række faktorer i stedet for en altoverskyggende forklaring. I det mindste er sandsynligvis nogle af de økonomiske vanskeligheder blevet ansporet eller kraftigt forværret af den seneste recession; faldet i værdien af ​​deres investeringsportefølje, stigende ejendomsskatter midt i et stadig vingende ejendomsmarked præget af en høj sats på tvangsauktioner og eroderende boligværdier samt de eskalerende omkostninger til medbetalinger og receptpligtig medicin. Nogle pensionister kan også hæve kreditkortgæld på grund af:

• Mangel på tilstrækkelige besparelser til at imødekomme månedlige leveomkostninger.

• Uventet sygdom eller skade, som forhindrede dem i at arbejde del-
tid.

• Skilsmisse eller død af en partner.

For de ældre, der er afhængige af en fast indkomst, kan enhver pludselig stigning, uanset hvor trinvis leveomkostningerne udøver en alvorlig belastning på deres økonomi. Nogle pensionister vil måske yde hjælp til voksne børn, der muligvis oplever deres eget økonomiske pres (f.eks. Underskrive et lån eller hjælpe med at betale deres husholdningsregninger). En så prisværdig bestræbelse som dette, for pensionister, der kæmper med den daglige kamp bare for at give grundlæggende fornødenheder, er dette næppe en gennemførlig strategi. Kreditkortgæld, uanset hvordan den begynder, kan hurtigt gå ud af kontrol og føre til økonomisk og personlig ødelæggelse. At have og opretholde en solid kredit score er lige så vigtig for pensionister som for yngre personer. Uanset hvor uovervindelig det kan se ud, er det muligt at bryde fri med kreditkortgæld.

Håndtering af kreditkortgæld

1. Rådfør dig med kompetente juridiske fagfolk. Gratis retshjælp kan være mulig.

2. Lad ikke følelser af forlegenhed eller skam forhindre dig i at søge kvalificeret gratis rådgivning og hjælp. Der er mange velrenommerede, gerontologiske og seniorforeninger, statslige organisationer og kreditrådgivningscentre. Et udgangspunkt for information er American Bar Association's Commission on Law and Aging.

3. Bliv informeret om dine rettigheder. Mange pensionister er uvidende om, at kreditorer ikke kan få adgang til pensionsindkomst. Dette ville være indkomst, der stammer fra en pension, social sikring eller 401 (k). IRA'er er generelt beskyttet mod kreditorer. Der kan dog være undtagelser. Det er klogt at få kvalificeret juridisk rådgivning. En erfaren advokat, der er specialiseret i ejendomsplanlægning, kan give korrekt vejledning i, hvordan du beskytter dit gods mod kreditorer.

4. At tage det, der er kendt som et kontant overgivelseslån, kan være en praktisk mulighed for dem, der er heldige nok til at have akkumuleret en stor kontantværdi fra en livsforsikringspolice.

5. Find flere måder at spare penge på. Se nærmere på specielle tjenester og programmer for seniorer. Der er programmer til receptpligtig medicin til rådighed for seniorer. Frivilligt arbejde er socialt produktivt og kan give ekstra frynsegoder. Hospitaler og store medicinske centre giver frivillige normalt gratis måltider.

6. Forsøg at sikre deltidsindkomst. Der er mange nonprofitorganisationer og sociale tjenester, der kan yde hjælp eller forslag.

Indstillinger, der skal undgås

1. Fremgangsmåde mod omvendt prioritetslån med ekstrem opmærksomhed. Omvendt prioritetslån er ikke passende for alle. På samme måde kan et boliglån muligvis heller ikke være en praktisk løsning, da det resulterer i, at der opstår ny gæld til afvikling af eksisterende gæld. Kreditkortgæld er usikret gæld, mens et boliglån er sikret gæld. Dette er meget risikable strategier. Hverken et omvendt prioritetslån eller et boliglån er et universalmiddel.

2. Vær lige på vagt over for konkurs som en "praktisk ud." Konkurs opfattes som et omvendt prioritetslån fejlagtigt som en "ideel, kortvarig løsning." Konkurs er en kompleks sag og bør betragtes som den sidste mulige anvendelse. Endvidere kan en konkurs arkivering ikke forhindre gentagelse af en ny kreditkortgældscyklus.

3. Undgå at trykke på pensionskonti såsom en 401 (k) for at betale kreditkortgæld. For mange pensionister, der har lidt i vejen for personlig opsparing, er deres pensionskonti muligvis deres eneste sikkerhedspude. Brugen af ​​denne mulighed afhænger naturligvis af gældsbeløbet.

Udvikle en handlingsplan

1. Makul alle kreditkort. Tilpas dig til at leve uden kreditkort i det mindste, indtil du har betalt gælden.

2. Lav et budget for dine grundlæggende månedlige leveomkostninger. Dette bør kun bestå af absolutte nødvendigheder.

3. Liste over alle dine kreditkortgæld og skyldige beløb.

4. De penge, du har tilbage efter at have bogført udgifter, kan gå mod tilbagebetaling af din kreditkortgæld. Prioriter din gæld. Du kan betale kortet med den højeste rente først eller det højeste beløb først.Foretag ikke minimumbetalinger på dine kreditkort. Målet bør være at tømme din gæld så hurtigt som muligt.

Kreditkortgæld og den deraf følgende økonomiske nød udøver en tung følelsesmæssig vejafgift. At beskytte dine interesser, opretholde et afbalanceret perspektiv og tage velinformerede beslutninger er i orden. Det siger næsten sig selv, men seniorer er især sårbare over for svindelkunstnere, herunder kreditrådgivningspecialister, finansiel rådgivere og konkursadvokater. Det tager tid og omhyggelig opmærksomhed på faktakontrol for at udslette ærlige og kvalificerede fagfolk fra svindlere.

Nyttige ressourcer

AARP
Better Business Bureau
National Foundation For Credit Counselling
Retiredbrains.com
Loven om retlig inkassopraksis


Til informationsformål og ikke beregnet som rådgivning og / eller anbefaling. Ethvert forsøg på nøjagtighed gøres, men forfatteren hævder ikke, at indholdet er fri for faktuelle fejl.

Video Instruktioner: Afdrage gæld eller investere - Hvad er bedst? (Kan 2024).