Enkle 401k fejl

• Kan 5, 2024

Millioner af enkeltpersoner er indskrevet i 401 (k) planer, som kræver et større og mere komplekst niveau for individuel deltagelse og ansvar. Desværre er et betydeligt antal individer ikke i stand til fuldt ud at maksimere investeringspotentialet i deres 401 (k) og som et resultat foretage tilsyneladende "enkle" fejl, der over tid kan udøve en målbar negativ indflydelse på værdien af ​​deres konto og i sidste ende deres pensionsplaner.

Der er flere almindelige taktiske fejl:

1. Bidrager ikke konsekvent. Dette kan skyldes en række årsager, hvor nogle af de mest udbredte er:

• Frygt og konsternation for markedsrisiko eller enhver form for risiko for den sags skyld. Nogle medarbejdere kan undgå at bidrage i perioder med ekstreme markedssvingninger og stor økonomisk usikkerhed. Denne type strategi giver kort overfladisk beskyttelse og er i sagens natur risikabel med hensyn til det fremtidige resultat. Mens personer, der ophører med at yde bidrag, er i stand til at sidde uden for bjørnemarkedet, mister de også muligheden for at gennemsnitligt kostpris for dollar og købe lavere priser. De kan også gå glip af den kritiske tidlige stigning på tyremarkedet.

• Kan ikke yde bidrag på grund af andre mere presserende øjeblikkelige økonomiske bekymringer (f.eks. Deres ægtefælle eller partner mistede deres job, behovet for at nedbetale kreditkortgæld eller påtage sig ansvaret for deres barns studielånegæld). Alle disse er gyldige grunde. Dog er det stadig produktivt at give et nominelt bidrag på lang sigt. Situationer vil uundgåeligt opstå, og på en eller anden måde vil der altid være en legitim grund til ikke at bidrage til en 401 (k).

• Ønsker pengene til nuværende tilfredsstillelse og ikke ser opsparing til pensionering som en højeste prioritet. Det er ganske vist en langt vanskeligere udfordring at overvinde. For yngre arbejdstagere i 20'erne, der vælger ikke at bidrage flittigt og konsekvent, vil de gå glip af de enorme fordele, der skal opnås ved sammensætning af renter og skatteudskudt vækst i en tidligere alder. Personer, der begynder at yde bidrag i 30'erne eller endda 40'erne, kæmper konstant med at indhente dem. Deres penge vil have mindre tid til at vokse. I nogle tilfælde kan personer, der ventede for længe med at begynde deres bidrag, blive fristet til at tage uforholdsmæssigt større risici med deres penge i stræben efter højere udbytter.

• Undlader at drage fordel af den kamp, ​​som din arbejdsgiver tilbyder. I betragtning af mængden af ​​offentlig diskurs om vigtigheden af ​​pensionsplanlægning og 401 (k) planer, hvor mange ansatte stadig ikke drager fordel af den kamp, ​​som deres firma tilbyder, og dermed ”smider” muligheden for kritisk, udskudt skat af deres penge i deres primære arbejdsår.

• Forsømmer at drage fordel af det "indhentende" bidrag, der er tilladt i mange 401 (k) -planer for de over 50 år.

2. Dårlig aktivallokering. Når det kommer til aktivallokering og ombalancering med hensyn til 401 (k) -planer, skal medarbejderne tage en proaktiv, informeret tilgang, da ansvarsforholdet flyttes fra arbejdsgiveren til den ansatte. Alligevel mangler en betydelig del af individer interesse, energi eller tid til at blive informeret om investeringsmulighederne i deres 401 (k). En 401 (k), der er for stærkt koncentreret på aktier, kan være sårbar over for en pludselig markedsnedgang. Ligeledes vil en portefølje, der læner sig mod lavtydende fastforrentede investeringer, ikke give den tilstrækkelige kapitalvækst, der er nødvendig for at generere fremtidig indkomst. At have for meget på selskabets aktier er også et andet strategisk fejlagtigt. Nogle økonomiske planlæggere anbefaler, at højst 5-8% af selskabets aktier bør ejes i en 401 (k). Selvom din virksomhed opnår fremragende resultater i dag, kan dens succes ikke betragtes som en permanent situation. En sund 401 (k) -plan præsenterer en række forskellige valg, herunder flere investeringsfondsfamilier i modsætning til kun en og en mulighed for at opbygge en portefølje trukket fra en lang række aktiver (f.eks. Obligationer og aktier). Se på udvalget af investeringsvalg, og fastlæg din aktivallokering i forhold til din tidshorisont, risikoniveau og skatteklasse. Periodisk tildeling vil være nødvendig for at imødekomme skiftende markedsforhold og livsfase.

3. Lån fra en 401 (k). En 401 (k) bør aldrig erstatte en nødfond. Penge har brug for tid til at vokse. Ved at låne fra din 401 (k) stjæler du faktisk fra dig selv og taber skatteudskudt vækst. Derudover kan dette være en akut ulempe, hvis pengene trækkes ud under et bjørnemarked. Kontoens værdi kan muligvis ikke let samles tilbage. Derudover har optagelse af lån finansielle omkostninger. Hvis du fortsætter ansættelsen hos den samme arbejdsgiver, skal lånet tilbagebetales med renter normalt inden for 5 år. Hvis du skifter arbejdsgivere, skal lånet betales generelt inden for 60 eller 90 dage.Hvis lånet ikke betales til tiden, og personen er under 59½, ud over 10% -satsen, vil der være indkomstskatter på den ubetalte saldo. Ikke alle arbejdsgivere tillader ansatte at låne fra en 401 (k). Betalinger på et lån på 401 (k) trækkes normalt fra medarbejderens lønseddel efter skat.

4. Udbetaling af en 401 (k) plan før pensionering. Hvis du er under 59½ og skifter arbejdsgivere, skal du være opmærksom på alle dine 401 (k) muligheder, såsom at rulle det over til en IRA, efterlade pengene i den eksisterende plan, overføre saldoen til din nye arbejdsgiverplan, hvis virksomheden accepterer overførsler eller tage kontantværdien af ​​kontoen. Nogle ansatte kan være tilbøjelige til at udbetale deres 401 (k) -plan, når de afslutter deres ansættelse. De ønsker måske at bruge pengene på en ferie eller en ny bil. En 401 (k) er et skatteudskudt sparekøretøj beregnet til pension. Det bør aldrig betragtes som et "pludseligt vindfald." I betragtning af hvor lidt de fleste mennesker faktisk sparer til pensionering, er udbetaling af en 401 (k) det mindst levedygtige og et mere kostbart valg, da pengene er underlagt den obligatoriske 20 % føderal tilbageholdelsesgebyr, en 10% straks for tilbagetrækning og indkomstskatter.


Kun til orientering og ikke beregnet som rådgivning. Ethvert forsøg på nøjagtighed gøres, men forfatteren hævder ikke, at indholdet er fri for faktuelle fejl.

Video Instruktioner: How to Make A Graph in Excel 2016 for Mac (Kan 2024).