Beslutninger om langvarig plejeforsikring

• Kan 17, 2024

Heldigvis er de fleste forsikringsbeslutninger lette. For eksempel - livsforsikring. Du ved, at du har brug for det for at erstatte den indkomst, din ægtefælle og børn ville miste, hvis du døde. Når du har bestemt dig for, hvor meget du skal købe, kan du sammenligne forskellige sigtpolitikker, se, hvilke er de billigste og mest praktiske, og købe den billigste, der passer til dine behov.

Langtidsforsikring virker på overfladen lige så enkel. Formålet med langvarig plejeforsikring er at beskytte dig, hvis du muligvis ikke er i stand til at pleje dig selv. Hvis du skulle sættes ind på et plejehjem, eller hvis du havde brug for omfattende hjælp derhjemme, uden langvarig plejeforsikring kunne omkostningerne fortære alt det, du har gemt.

I dag er den gennemsnitlige daglige sats for et ophold på et plejehjem $ 183, eller næsten $ 67.000 årligt, en udgift, der efter et par år ville synke alle undtagen de meget velstående. Og priserne vil fortsætte med at stige. Hvis de stiger lidt hurtigere end inflationen, i 2026 kunne den daglige sats ramme $ 486 om dagen eller $ 177.000 om året.

Det giver mening, at folk ville henvende sig til forsikring som mekanisme til at dele en potentielt ødelæggende økonomisk risiko, fordi hverken Medicare del A eller B betaler for lange ophold på plejehjem. Medicaid betaler nogle gange. Statistikker viser, at ca. 43% af beboerne i plejehjemmet til sidst kvalificerer sig, men først efter at de fleste af aktiverne er opbrugt. Stater sætter strenge grænser for, hvor mange penge ægtefællen, der ikke kræver pleje, kan tilbageholde. Endelig vil nogle plejehjem ikke acceptere Medicaid.

Du skal være opmærksom på nogle vigtige langvarige plejeforsikringsspecifikationer:

For det første betaler du måske tusinder af dollars i årlige præmier, muligvis i årtier, selv efter pensionering; hvis du holder op med at betale, kan du miste din dækning og alt hvad du lægger i.

For det andet skal du se langt ind i fremtiden og gætte, hvilken slags pleje du har brug for, og hvor meget det vil koste. Mest foruroligende, måske har nogle forsikringsselskabers forretningspraksis for nylig rejst tvivl om, hvor meget du kan stole på dem til at holde deres afslutning på aftalen.

I de sidste par år har mange forsikringstagere været udsat for ublu rentesatser - nogle gange 40 procent eller mere. Og et udslæt af retssager klager over, at forsikringsselskaber udsætter eller uretfærdigt benægter kravene fra nogle af deres mest sårbare forsikringstagere.

Sådan fungerer en langvarig plejeforsikring

En politik betaler en fast daglig sats for et plejehjemmes ophold eller anden pleje, for eksempel $ 100 eller $ 150. Jo højere den sats, du vælger, jo højere er din præmie. Og hvis den daglige sats øges til $ 250, når du har brug for pleje, og din politik specificerer $ 100, er du ansvarlig for det resterende beløb.

Nogle politikker hæver fordelene ved inflation, andre gør det ikke, og formlen adskiller sig fra politik til politik. Hvor lang tid betaler politikken? I din levetid, hvis du har råd til en sådan dækning, eller i det antal år, du vælger.

For at kvalificere dig til dækning skal du typisk være kognitivt svækket eller ude af stand til at udføre et vist antal daglige aktiviteter (ADL'er), normalt to. Nogle politikker tilbyder kun dækning til hjemmepleje; andre dækker plejehjemsophold plus voksen dagpleje eller assisteret ophold. Nogle politikker giver afkald på præmier, mens du er i pleje; andre bliver ved med at oplade dig.

For at vælge en politik, skal du sortere gennem en litany med permutationer og kombinationer - hver med sin egen prismærke - for at finde den rigtige politik for dig. Sørg for at konsultere en agent, der har kendskab til langvarig plejeforsikring.

Video Instruktioner: Lungekræft - Behandling | SundhedsTV (Kan 2024).