No-Load vs. Load Funds

• Kan 1, 2024

Nogle gensidige fonde opkræver en salgsbelastning for at investere i dem. Andre gør det ikke. Skal du betale denne salgsafgift?

Belastningsfonde sælges af finansielle rådgivere eller mæglere. Ingen-load-midler sælges direkte af et investeringsselskab. Salgsbelastningen bruges til at betale den finansielle rådgiver / mægler for deres vejledning til at vælge den rigtige fond. Du vælger dit eget valg, når du køber ikke-belastede midler alene. Det kan synes som om rådgivning fra en bestilt rådgiver ville være værd at prisen, men at salgsbelastningen virkelig spiser i dine afkast.

Belastninger findes i to versioner: front-load og back-load. Gebyrer ved frontbelastning benævnes A-aktier. Hver gang du køber disse aktier i fonden, betaler du denne belastning. Det gælder, uanset om du investerer tusind dollars eller halvtreds dollars. Dette reducerer de penge, der kan vokse til din fremtid.

Tillægsgebyrer er kendt som B-aktier. De opkræves, hvis du sælger aktier inden et bestemt tidsinterval. F.eks. Opkræver Fund XYZ en bagbelastning i op til fem år. Det første år, hvis du sælger aktier, som du ikke har haft de fem år, betaler du fem procent af din investering for at komme ud af fonden. Belastningen falder hvert år med en procent (2. - fire procent, 3. - tre procent osv.), Indtil den når nul. Back-end belastningen fungerer som en straf for at holde dig i fonden.

Ingen belastninger har ingen sådanne begrænsninger. Du betaler ikke et gebyr for at komme ind i det. Du betaler intet gebyr for at komme ud af det. De eneste gebyrer er driftsgebyrer, som enhver fond, belastning eller nej skal opkræve for at betjene fonden.

Faktum er, at indlæsningsmidler sætter investoren i en økonomisk ulempe. Indlæsningsmidler skal udføre over, hvad belastningen koster. Det betyder, at fonden skal have en ydelse over gennemsnittet sammenlignet med en afkast uden fond. Nogle fonde administrerer det. Men det er vanskeligt at vælge sådanne midler på forhånd. Investering er kompliceret nok uden at sætte dig selv i en ulempe fra starten.

Med lidt research kan du finde en god fond uden belastning hos et godt investeringsselskab. Hvis du ønsker noget økonomisk rådgivning og vejledning, skal du betale en økonomisk rådgiver, der kun er gebyr for vejledning. Gå derefter og køb dine egne midler uden belastning. Omkostningerne ved denne gebyr-kun-rådgiver vil være langt mindre end løbende at betale en belastning med salgssalg.

Må jeg anbefale min e-bog, tilgængelig på CoffeBreakBlog: Investering af $ 10K i 2013

Også tilgængelig på Amazon (Kindle Edition): Investering af $ 10K i 2013

Video Instruktioner: Load vs. No Load Mutual Funds (Kan 2024).