Jonglering af flere økonomiske prioriteter

• Kan 18, 2024

Finansiel multi-tasking er noget, som næsten alle os gør dagligt, uanset om vi bevidst eller ubevidst. Hver gang vi tager en monetær beslutning; om vi skal købe et nyt par rulleskøjter, noget som vi måske har råd til under vores nuværende omstændigheder kun ved at foretage minimumsbetalinger på vores regninger, vi prioriterer vores økonomiske mål. Vi finder os konstant sjonglering med en lang række modstridende økonomiske prioriteringer; at spare til pension, investere i college-midler til vores børn eller endda børnebørn og i nogle tilfælde udvide økonomisk bistand til voksne børn eller endda ældre forældre, der kan have problemer.

Konjunkturen har forværret det økonomiske pres for millioner af familier og enkeltpersoner; hvoraf en betydelig del kun kæmper for at holde sig flydende og forsinke langtidsplaner som pension. Hvis der er nogen fordel ved recessionen, kan det godt være, at det tvinger mange mennesker til at blive mere forsigtige med hensyn til deres besparelses- og forbrugsvaner og temperere deres forventninger med hensyn til investeringsrisiko og belønning.

Det er umuligt at vinde på alle fronter, selv i de bedste tider. Hvordan kan vi mere effektivt fordele vores begrænsede monetære ressourcer mellem så mange modstridende økonomiske mål og behov, især i et usikkert, vaggende økonomisk klima?

Kom godt i gang:

Når man fastlægger økonomiske prioriteringer er det bydende nødvendigt at adskille dem med hensyn til udgifter, besparelse og investering. Alle vil have en lidt anden liste over økonomiske prioriteter baseret på deres livsfase, interesser og behov. Overvej en lang række scenarier, der muligvis kan gælde for din situation. Man har ikke brug for enhver form for forsikring eller investering. For dem med små børn kan livsforsikring være af største vigtighed. Hvis du er en enkelt husejer uden nogen modtagere, har du muligvis kun brug for bolig-, bil- og handicapforsikring. For nogle kan langvarig plejeforsikring rangeres som en højeste prioritet. Vi nærmer os alle økonomiske forhold anderledes. Nogle enkeltpersoner formulerer ikke et budget eller bruger personlig økonomisoftware, men deres checkbog er altid afbalanceret, de finder altid innovative måder at spare penge på og bidrage aktivt til pensionskasser. De har næsten instinktivt et klart mentalt billede af deres økonomiske situation og er i stand til at træffe passende beslutninger baseret på deres behov.

Tjeklisten:

Dette er en grundlæggende tjekliste, der dækker en lang række situationer. Kontroller kun de poster, der gælder i dit tilfælde. Hvis du har et budget, kan du også medtage det.

• Kontantbesparelser
• College / Uddannelsesfonde
• Gældsbelastning: hvad er dine "væsentlige" udgifter?
• Godsplanlægning
• Sundhedsvæsen
• Forsikring
• Langsigtede ikke-pension investeringer
• Diverse (alt, hvad der muligvis ikke passer ind i de andre kategorier)
• Ejendom
• Pensionsfonde (ekskl. Din arbejdsgivers pensionsplan)

Prioritering: trinnene

1. Skriv et par afsnit i en dagbog, der beskriver din nuværende personlige situation. Tag realistisk lager af alt i dit liv inklusive dit job, indtjening, udsigterne til lønvækst og karrierefremgang. Hvilke personlige faktorer er til hinder for din udvikling? Er der nogen ulempe, at du kan blive til en fordel? Er der nogen fordele i din nuværende situation, der muligvis kan få dig til at nå nogle af dine mål? Hvad er dine største bekymringer eller bekymringer?

2. Se på de emner, du har tjekket fra tjeklisten. Hvor tilfredsstillende opfylder du hvert økonomisk behov? Har du svært ved bare at kunne betale bare de nødvendige husholdningsudgifter? Har du brug for at revurdere dine pensionsopsparingsmål? Er parring af kreditkortgæld til hinder for din evne til at foretage din månedlige bilbetaling? Sparer og investerer det for dit barns college-fond, der hindrer din evne til at finansiere din pensionsplan og foretage månedlige pantebetalinger nu, hvor din indkomst er faldet? Hvor længe ville du være i stand til at give afkald på at bidrage til en pensionskasse for at betale din kreditkortsgæld? For hver artikel skal du oprette en liste over fordelene og "omkostningerne" ved hver beslutning. Hvilken slags kreativ økonomisk manøvrering ville du være nødt til at påtage dig for at nå konkurrerende økonomiske mål (dvs. at afbetale din kreditkortgæld, mens du stadig formår at yde et "lille" bidrag til en pensionsplan. Undersøg dine månedlige udgifter. Ville det være absolut nødvendigt at tage et deltidsjob eller kan du spare en ekstra $ 25 månedligt ved at beskære eller eliminere et par udgifter midlertidigt. At have en ekstra $ 25 om måneden til at lægge i en gensidig fond tilføjer stadig op til $ 300 om året; midlertidigt bidrage med endda et lille beløb er bedre end at gøre noget.

3. Afklar dine svar mere detaljeret om nødvendigt.Har du brug for at foretage nogen kortsigtede eller endda langsigtede ændringer i din livsstil? Er det nødvendigt at kæmpe for at foretage pantebetalinger på et hus, der dræner dine økonomiske ressourcer? Har du brug for at sælge dit hus og endda have et kortvarigt tab, da det kan være økonomisk fordelagtigt på lang sigt; gør det muligt for dig at starte en ny start med en lavere gældsbyrde og forfølge en livsstil, der svarer til dit indkomstniveau? Spørg dig selv, hvad der ville være i værste fald, hvis du ikke kunne opfylde dine økonomiske mål (e) og prøv at foretage en sandhedsvurdering.

4. Udarbejd en strategi for hver prioritering.

5. Giv dig selv en frist for at nå hvert mål, da det giver dig en følelse af uopsættelighed og formål.

Video Instruktioner: SCRUM - Agile Projektmanagement für die MEDIZINTECHNIK (Kan 2024).