Levetid portefølje tilbagetrækning satser

• April 27, 2024

Ingen vil løbe tør for penge ved pensionering. At bestemme den bedste måde at udarbejde en portefølje til udgifter er et varmt diskuteret emne. Der er mange strategier tilgængelige at overveje.

Den mest populære strategi er at bruge fire procent-reglen. Denne regel giver dig mulighed for at trække op til fire procent af din portefølje hvert år. Denne regel er den, du hører mest diskuteret. Mange økonomiske planlæggere og fagfolk omfavner dette som en god tilbagetrækningsgrad.

Desværre har det sine ulemper. Den ene er, at fire procent af deres penge for mange mennesker ikke dækker deres udgifter. Et andet er, at det er baseret på aktier og obligationer, der returnerer deres markedsgennemsnit. Men aktier og obligationer kan gå i lange strækninger, som underpresterer.

Det er ikke så meget et problem, når du har år til at akkumulere formue. Det er et problem, når du hvert år trækker penge at bruge. Lav ydelse kombineret med for høje udbetalinger giver ikke din portefølje tid til at komme sig. Dette begrænser dine fremtidige udgifter.

Her er et andet problem med fire procent-reglen: Den er baseret på sandsynligheden for, om du ikke vil overleve dine penge. Reglen på fire procent gav det højeste udgiftsbeløb kombineret med den højeste procentdel af succes, som du ikke ville overleve dine penge. Denne procentdel af succes var ikke hundrede procent. Den faktiske succesrate varierer afhængigt af dit porteføljebeløb, pensionstid og forbrugsbehov.

Andre økonomiske fagfolk har foreslået en tilbagetrækningsgrad på tre procent om året. Dette giver mulighed for en højere sikkerhedsmargin, som dine penge vil vare din levetid. Problemet er, at mange mennesker ikke har nok akkumulerede besparelser til at leve af tre procent af det.

Andre antyder, at du måske er bedst til at beregne dit accepterede forbrugsniveau igen hvert år. Dette baseret på det faktum, at risikable aktiver, såsom lagre, svinger og kan forårsage underskud i forbruget. Obligationer, såsom TIPS, ville give en mere stabil base, men giver muligvis ikke tilstrækkelig vækst for investorer, der ikke har nok besparelser.

Hvad skal man gøre? Det er et godt spørgsmål. Det bedste råd til enhver person er at holde dine udgifter nede. Dette er et område, som du har mest kontrol over. Investeringsafkast og renter svinger. De er ude af din kontrol.

Sigtet efter en lav tilbagetrækningsgrad. Prøv at gemme så meget som du kan, hvis du er i akkumuleringsfasen. Prøv at arbejde længere, før du tager social sikring og går på pension. Dette øger dine sociale sikringsydelser. Overvej deltidsarbejde, hvis du går på pension.

Små ændringer kan hjælpe med enhver pensionsplan. Selv lidt ekstra besparelser reducerer dit samlede forbrug, mens du øger din portefølje. En ting er sikkert: Jo mindre du skal trække dig ud hvert år, jo længere varer dine penge.


Er du interesseret i en simpel portefølje, du kan spare til pensionering? Tjek venligst min bog om opbygning af en simpel pensionsportefølje, der er tilgængelig på Amazon.com:
Investering af $ 10K i 2014 (Sandra's grundlæggende investering)

Video Instruktioner: Mød Obtons stiftende partner og investeringsdirektør (April 2024).