Hvad er en måldato-fond?

• April 29, 2024

En måldato-fond er en gensidig fond, der investerer i aktier og obligationer. Fonden er designet til at tilpasse sin blanding af aktiver til mere konservative investeringer, efterhånden som måldatoen bliver nærmere. Måldatoen er den dato, hvor en investor har brug for pengene fra fonden. Måldato-midler anbefales ofte, når du planlægger pension.

Disse fonde tilbyder en bekvem måde for en investor at akkumulere pensionsaktiver uden at skulle styre investeringerne selv. En investor vælger simpelthen en måldato-fond, der er tættest på, hvornår de investerede penge er nødvendige. Dette er ofte den dato, hvor investoren planlægger at gå på pension. Fondets aktivmix indstilles på baggrund af længden af ​​tid til målet. En fond med en lang tidshorisont vil blive investeret mere kraftigt i aktier. Over tid vil fonden fortsat tilpasse sig en mere konservativ allokering af investeringer. Disse er normalt obligationer.

Den største fordel ved en måldato-fond er, at fonden tilpasser sig en mere konservativ blanding uden at investoren behøver at gøre arbejdet. Dette er praktisk for alle, der ikke er interesseret i at investere. Det er også praktisk for alle, der føler sig for overvældede til at styre deres egne investeringer.

En måldato-fond er en fond. Det betyder, at den ene gensidige fond er investeret i en gruppe af underliggende fonde. De underliggende fonde investeres i aktier og obligationer. For eksempel kan en måldato-fond have flere underliggende indeksfonde inden for den. Det kan have en samlet amerikansk aktiefond, en international fond og en obligationsfond. Den procentdel, der investeres i hver underliggende fond, ændres, når fonden bevæger sig mod måldatoen.

Et problem med disse fonde er, at de ikke passer til enkeltpersoners unikke behov. Der tages ikke højde for risikotolerance og en investors øvrige aktiver. Plus, mange fonde har stadig en høj procentdel af lagre, selv inden for fem år efter måldatoen. Dette kan forårsage meget porteføljetab uden meget tid til at genvinde tabene.

En anden ulempe er, at de underliggende fonde mange gange administreres aktivt. Dette hæver fondens omkostninger og tager dermed flere penge fra at blive investeret. Nogle af fonde kan også investere i mere risikable aktiver, end en investor ville være fortrolig med på egen hånd.

Hvad kan en investor gøre? Den bedste mulighed er at forske lidt, inden du vælger en måldato-fond. En ting at kigge efter er fondens omkostninger. En lavprisfond giver flere penge at investere. En investor kan sammenligne midler fra forskellige virksomheder. Nogle virksomheder holder aktieeksponeringen langt lavere tæt på pension end deres konkurrenter. Porteføljeomsætningen og listen over underliggende fonde er et andet område at sammenligne. En lav omsætning er bedre. Det er bedre, hvis en afdeling investerer i kun få basale underliggende fonde, som det samlede aktiemarked og det samlede obligationsmarked. Desværre investeres mange måldato-fonde, der tilbydes i 401ks, i en masse underliggende aktive fonde. Et alternativ ville være at springe over måldatoen og gå med et par basale indeksfonde med lave omkostninger.

En anden mulighed er at gå med en kortere horisont i en måldato-fond. Måldatoer er en guide, så det er fint at vælge en fem år tidligere. Dette vil reducere aktieeksponeringen for en mere risikovillig. Endelig kan en måldato-fond bruges i en investors yngre år og derefter skiftes til en fond med mindre aktieeksponering tæt på pension.

Måldato-midler er designet til at være en praktisk mulighed for investorer. De kan være gavnlige ved omhyggelig forskning. En lavprisindeksbaseret fond, der tilpasser sig en konservativ blanding tæt på pension, synes den bedste mulighed.


Må jeg anbefale min e-bog, Investering af $ 10K i 2013

Video Instruktioner: Tsiyon Report - 2017 (April 2024).