Evaluering af din økonomiske sundhed

• Kan 2, 2024

Intet kan give dig en mere realistisk vurdering af den samlede tilstand af din økonomiske sundhed end "at se tallene." Men tallene kan kun fortælle os et aspekt af historien. God økonomisk sundhed er baseret på så mange immaterielle ting såsom vores vaner og holdninger til pengehåndtering. Disse kan have en dybtgående indflydelse på tilstanden af ​​vores økonomiske helbred. Det er yderst fordelagtigt at udføre en årlig økonomisk sundhedsanalyse, fordi det kan hjælpe os med at:

• skelne mønstre i vores økonomiske opførsel.

• bedre forstå vores vaner, når de vedrører pengehåndtering.

• identificere eventuelle problemer eller bekymringer, der kan underminere vores økonomiske velbefindende.

Du kan begynde din økonomiske sundhedsanalyse ved at undersøge følgende kerneområder:

1. Opsparing. En vellykket opsparingsplan er baseret på konsistens. At spare penge på et konsekvent grundlag er den sværeste ting at gøre. Gennemgå din opsparingshistorie ved at gennemgå kontospareanvendelser i de sidste 2-4 år. Hvor meget af din nettoindkomst har du gemt? Sparer du en fast procentdel hver måned? Varierer den nogensinde? Sparer du penge, når du kan? Hvor mange sparekonti har du? Hvor længe har du haft dem? Gemmer du din bonussjek eller bruger du pengene? Selvom det er vigtigt at se på den procentdel af penge, der spares hver måned, vil du også undersøge dit likviditetsbehov. Fastlæggelse af dine likviditetsbehov afhænger af en række faktorer, såsom din alder, hvor mange aktiver du ejer og værdien af ​​disse aktiver, størrelsen af ​​de aktuelle gældsforpligtelser, uanset om du arbejder med provision eller får løn, yderligere indkomstkilder , type erhverv, sundhedsmæssige begrænsninger og andet økonomisk ansvar, såsom omsorg for en afhængig partner. Jo flere økonomiske forpligtelser du har, jo større er dit behov for likviditet (f.eks. Børnebidrag). Lægger du passende besparelser til side i betragtning af dine personlige forhold og økonomiske forpligtelser? Hvis ikke, hvorfor?

2. Gæld. At vide, hvad du skylder, og hvor meget, er bare et begyndelsestrin. De mest indsigtsfulde data findes i din betalingshistorik. Din betalingshistorik kan afsløre mere om dine økonomiske vaner og inderste holdninger til penge end næsten alt andet. Har du en solid historie med at foretage betalinger fuldt ud og til tiden? Eller har du været fast i et langsigtet mønster af "dybest set at komme forbi" med at foretage minimumbetalinger på dine kreditkortregninger, ignorere den høje rente og nogensinde følge bunken af ​​gæld? Hvor ofte går du glip af at foretage betalinger, og hvorfor?

3. Investeringer. Det er klart, at du vil vide den samlede værdi af dine investeringer. Imidlertid er dine gensidige fondskonti og mæglerkonti mere end blot en oversigt over din investeringshistorie. De kan fortælle dig meget om din personlighed som investor. Investering uden formål og ikke fuldt ud forståelse af, hvordan dit temperament, holdninger og vaner forme investeringsbeslutninger kan være skadeligt for din økonomiske fremgang og trivsel. Se på de værdipapirer, du i øjeblikket ejer. Hvilke typer investeringer ejer du? Er din portefølje mere skævet mod gensidige fonde frem for individuelle aktier? Hvilke sektorer foretrækker du? Hvor længe har du ejet hver sikkerhed i din portefølje? Og hvorfor købte du det? Hvorfor solgte du en bestemt sikkerhed? Er du en defensiv investor? Betaler alle dine aktier udbytte? Er hovedparten af ​​din portefølje investeret i risikable, spekulative virksomheder. Køber du kun højt for at ende med at sælge lavt? Tager du alle dine investeringsbeslutninger på egen hånd? Hvorfor har du en investeringsportefølje? Fordi alle, du kender, har en? Hvad investerer du i? Hvilke typer investeringer er du godt tilpas med? Hvor vidende er du om dine investeringer? Hvordan tager du investeringsbeslutninger? Investerer tilfældigt? Eller foretrækker du en konsekvent tilgang? Ændrer du ofte dit sind om dine investeringer og skifter konstant fra en investering til en anden? Tager du investeringsbeslutninger mest baseret på følelser?

4. Løbende bidragende faktorer. Nuværende aktiviteter, planer og / eller pludselige livsændringer skal også vejes. Disse kan være midlertidige eller af langsigtet karakter. Hver ændring har en vis økonomisk konsekvens, hvad enten det er positivt eller negativt.

Lukende tanker

Som en praktisk øvelse er det at gøre en økonomisk sundhedsanalyse mere fordelagtigt end at se en specificeret opdeling af dine aktiver og passiver. Vane og holdning er drivkraften for økonomisk succes. En finansiel sundhedsanalyse, i modsætning til en balance, kan afsløre blændende sandheder om dine pengevaner og adfærd, som kan have direkte indflydelse på din økonomiske sundhed. Gennem denne øvelse kan vi identificere problemområder, der kan forbedres, så vi kan nå vores primære mål: bedre økonomisk sundhed.

Video Instruktioner: Hvordan ser din økonomi ud? (Kan 2024).