At være forberedt på pension

• Kan 12, 2024

Hvor meget har jeg brug for for at gå på pension? Dette er et spørgsmål, som altid mange mennesker stiller sig selv og / eller deres økonomiske rådgiver. Man behøver ikke at være en multimillionær for at gå på pension; der er helt klart ikke et forudbestemt antal, der kan tildeles alle. Hvorvidt du er tilstrækkeligt forberedt på pension, afhænger af en grundig vurdering og gennemgang af din livsstil, både nuværende og forventet i pension, personlige mål og finansielle aktiver.

1. Undersøg din livsstil og udgifter. Forventer du, at din levestandard og de samlede udgifter vil være lavere ved pensionering? Generelt er en effektiv regel at planlægge at generere mindst et minimum af 70% af din nuværende indkomst ved pensionering og op til et maksimum på 92%. For eksempel, hvis du tjener $ 55.000 om året, ville 70% af din indkomst ved pensionering være $ 38.500. Det er vigtigt ikke at undervurdere dine gældsforpligtelser og leveomkostninger. Ganske mange pensionister og de der nærmer sig pension tror, ​​at deres udgifter på en eller anden måde vil falde. Dette er ikke nødvendigvis tilfældet, da udgifter til sundhedspleje, brugsregninger, transportomkostninger, forsikring og den generelle stigning i inflationen såvel som uforudsete omstændigheder kan have en målbar indvirkning på deres besparelser. Tilstand for dit helbred er en anden overvejelse. Har du specifikke sundhedsmæssige problemer, der kræver særlig pleje?

2. Det er aldrig for tidligt at begynde at kortlægge din ”plan” for dit liv i pensioneringen. Tænk på, hvordan du vil bruge din pension. Etablering og vedligeholdelse af en "pension" -dagbog er en vidunderlig idé, da det vil hjælpe dig med at formulere konkrete planer for dit liv i pensionen. Planlægger du at arbejde deltid og deltage i frivillige aktiviteter? Kommer rejser til at forbruge det meste af din fritid? At vide, hvordan du vil bruge dine pensionsår, og hvor meget det vil koste at finansiere dine aktiviteter og hobbyer, vil være et langt mere nøjagtigt mål for din økonomiske "beredskab" end noget andet på dette tidspunkt.

3. En passende kontantpude. Har du passende kontante besparelser i form af banksparekonti, indskudsbeviser og / eller pengemarkedskonti, der kan give dig en indtægtskilde under fald på aktiemarkedet? Desværre overvurderer en betydelig del af snart-til-pensionerede værdien af ​​deres 401 (k) eller andre pensionskonti og forsømmer meget ofte at bidrage til kontante nødfonde og opsparingskonti. I tider med økonomisk usikkerhed ledsaget af langvarige bjørnemarkeder og / eller store aktiemarkedsudsving kan pensionskonti hurtigt svinge fra høje til lave værdiansættelser. Akkumulering af en stor kontantpude kan hjælpe en pensioneret med at modstå de økonomiske slag fra aktiemarkedet.

4. Gennemgå dine indkomstkilder fra social sikring, arbejdsgiverpension samt personlige investeringer. Hvor succesfuldt møder du udfordringen med at generere mindst 70% af din nuværende indkomst til pensionering? Undgå ikke at arbejde deltid under pensionering. Det er interessant at bemærke, at et stigende antal arbejdstagere, der nærmer sig pensionering, påpeger, at de planlægger at arbejde deltid. Dette er en social tendens, der sandsynligvis fortsætter i en overskuelig fremtid.

5. Flytning: Flytning er aldrig en let beslutning og er blevet endnu mere kompliceret i lys af det hastigt stigende sociale og økonomiske pres. De økonomiske omkostninger ved flytning, især hvad angår boliger, skatter, transport og sundhedspleje samt livsstilsspørgsmål, skal alle tages i betragtning, når man træffer en beslutning.

6. Forventet levealder efter pensionering. For årtier siden var pensionsplanlægningen temmelig enkel. De fleste arbejdstagere trak sig tilbage i 60'erne og boede kun i et årti eller muligvis to. Levealderen er dog steget meget. Denne tendens kombineret med det faktum, at ældre lever langt mere aktive og sunde liv, har resulteret i væksten i pensionsplanlægningen som en branche, der er blevet en forretning på flere milliarder dollars. I gennemsnit kan de fleste, der pensioneres ved 62 år, regne med at have brug for indkomst fra pensioner og personlige investeringer i mindst 25 eller 30 år.

Video Instruktioner: De unges pension – i et fremtidsperspektiv (Kan 2024).