Bedømmelse af familiens behov for livsforsikring

• April 27, 2024

Der er flere tilgængelige metoder til at bestemme, hvor meget livsforsikringsdækning der skal købes. En metode er familiens behovsanalyse. Denne type tilgang estimerer familiens økonomiske behov målt i både nuværende og fremtidige vilkår ved at evaluere årlige udgifter og indtægter.

Proceduren:

Trin 1: Skøn familiens samlede økonomiske behov. Hvor meget indkomst kræves for at opretholde husstanden på årsbasis? I estimatet skal der tages højde for familiens størrelse, børnenes alder, alder, sundhed og indkomst for den overlevende ægtefælle samt andre relevante personlige variabler. Dette dollarbeløb repræsenterer dine estimerede årlige udgifter.

Trin 2: Liste over alle monetære ressourcer, der er tilgængelige til at dække familiens udgifter, såsom kontante besparelser, nødfonde, indkomst fra alle kilder, investeringer, socialsikringsydelser og andre aktiver. Skøn på grundlag af disse oplysninger din årlige indkomst. Valgfrit: bemærk den afkastrate (efter skat), som investeringerne tjener, og den aktuelle inflation.

Trin 3: Sammenlign den årlige indkomst og de årlige udgifter. Hvis de forventede årlige udgifter er større end den forventede årlige indkomst, skal underskuddet dækkes af livsforsikringsprovenuet. En økonomisk planlægger kan derefter hjælpe dig med at bestemme dine nøjagtige livsforsikringsbehov til at dække de årlige udgifter fuldt ud. Der er også andre variabler, der skal overvejes ved fastlæggelse af livsforsikringskrav.

Rammer til analyse af familiens behov
($ -beløbet kan indregnes på individuelt grundlag). Ikke alle poster vil være anvendelige (f.eks. Kan nogle personer muligvis ikke have et debetkort eller har brug for en universitetsbesparelsesplan).

Bruttoindkomst:

Aktuel indkomst efter skat:

Familiens behov - udgifter

1. Begravelses- og begravelsesarrangementer
2. Uforsikrede medicinske omkostninger
3. Advokatsalær, skifte- og administrationsomkostninger
4. Ejendomsskatter
5. Børnepasning
6. Pleje af et barn med særlige behov eller anden afhængig person
7. Gældsindbetalinger:
Kreditkort
Debit kort
Pant eller leje
HOA eller Condo kontingent
Telefon
Hjælpeprogrammer
Andet
8. Hjemvedligeholdelse (f.eks. Landskabsarkitektur)
9. Auto:
Lånebetaling
Forsikring
Vedligeholdelse
Andet
Tildeling til fremtidige bilkøb
10. Underholdning
11. Husholdningsbudgetestimat (årligt):
Tøj / Garderobe
Dagligvarer
Transport eller pendling
Uddannelse og skole
Sundhedspleje uden for lommen
Andet
12. Besparelser ved uventede økonomiske nødsituationer
13. Pleje af kæledyr
14. Diverse

Bemærk: medtag 15-20% ekstra som en sikkerhedsforanstaltning.

Familiens samlede behov - Årlige udgifter: $

Finansielle ressourcer

1. Bankkonti
2. Indskudsbeviser
3. Aktuel livsforsikringsdød
4. Nødfonde
5. Indkomst fra alle kilder
6. Investeringer
7. Fast ejendom
8. Pensionsfonde
9. Besparelser
10. Socialsikringsbetalinger
11. Andre aktiver

Særlig note: Kontantbesparelser og nødsituationer bør aldrig bruges til at dække daglige leveomkostninger. Træk ikke penge fra pensionsplaner. Fokus på beregning af likvide aktiver, der hurtigt kan konverteres til kontanter for at generere indtægter.

Samlede finansielle ressourcer - Årlig indkomst: $

Estimerede livsforsikringsbehov (se trin 3): $

Yderligere faktorer, der skal overvejes i behovsanalysen:

1. Familiens skatteklasse.

2. Behovet for at tilvejebringe en fortsat livslang indkomststrøm for den overlevende ægtefælle.

3. Fagskoler eller gymnasier til børn.

4. Familiens livsstil.

5. Ægtefællens aktuelle indtjening. Det er vigtigt at overveje ægtefællens evne til at generere fremtidig indkomst, der enten svarer til deres nuværende løn eller højere. Relevante overvejelser for den overlevende ægtefælle inkluderer: uanset om ægtefællen muligvis har behov for eller ønsker at arbejde deltid på et tidspunkt, fremtidig tab af job eller lange arbejdsløshed, uventet sygdom eller handicap og den forventede pensionsalder.

6. Midler til langtidspleje af den overlevende ægtefælle.

7. Gifte igen for den overlevende ægtefælle, og hvordan det kan påvirke investeringerne for børnene.

8. Hvorvidt en del af forsikringsprovenuet vil blive brugt til at oprette tillidsfonde til børnene.

9. Hvordan forsikringsprovenuet fordeles i fremtidige investeringer. Det kan antages, at en del af forsikringsprovenuet vil blive investeret for at tjene indkomst, som familien har brug for. Derfor er det afgørende at måle virkningen af ​​den fremtidige inflation. Der er to overvejelser: tilbagetrækningskursen fra fondene og afkastet, kapitalen eller investeringen vil tjene. Det kan være nødvendigt at øge forsikringsdækningen som en sikkerhedsforanstaltning for at mindske virkningen af ​​investeringssvingninger. Forsikringsprovenuet kan investeres for at yde renteindtægter til familien, hvorved hovedstolen mere eller mindre intakt overføres til arvingerne.

10.Effekt af fremtidig inflation på leveomkostningerne for familien.

Selvom dette er en temmelig grundlæggende oversigt over familiens behovstilgang med hensyn til livsforsikringsplanlægning, kan en sådan analyse blive temmelig detaljeret og forestille sig en lang række kortvarige og langvarige behov såvel som en række fremtidige situationer. En familiebehovsanalyse kan faktisk være mere fordelagtig til at bestemme størrelsen af ​​livsforsikringsdækning sammenlignet med en vilkårlig formel, da den generelt giver en langt mere realistisk vurdering af en families vante levestandard og faktiske krav.

Til informationsformål og ikke beregnet som rådgivning.

Video Instruktioner: JUST ADD WATER SLIME KITS TEST | We Are The Davises (April 2024).