Sådan oprettes en simpel portefølje

• April 28, 2024

Vil du have en simpel portefølje? En, der dækker alle de grundlæggende men lader besværet ud. Du kan have en sådan portefølje. Det består af tre indeksfonde eller børshandlede fonde.

En god portefølje giver dig diversificering, mens omkostningerne holdes lave. Det vil give dig eksponering for både indenlandske og internationale aktier og balanceringseffekten af ​​obligationer.

Den enkleste portefølje investerer i tre fonde: en indenlandsk aktieindeksfond, en international aktieindeksfond og en obligationsindeksfond.

Den indenlandske aktiefond

Denne fond er en samlet aktieindeks gensidig fond. Du kan i stedet vælge at investere i et samlet aktieindeks ETF. En ETF kan opkræve en provision for at købe den, men dens omkostningsprocent vil være lavere end en gensidig fond. Den gensidige fond er bedst, hvis du konstant tilføjer flere penge til aktiefonden. En ETF er bedst, hvis du køber den i et engangsbeløb.

Den samlede aktieindeksfond sporer et indeks benchmark. Indeksfonde tilbyder de laveste omkostninger i gensidig fondsbranchen. Indeksfonden søger at matche resultatet af denne benchmark. Så du køber alle de store lagre i dit hjemland. For De Forenede Stater ville dette være alle aktier, der handles på børsen. Dette inkluderer både store og små virksomheder, der leverer omfattende diversificering.

International Stock Fund

Igen er dette en indeksfond eller ETF. En international indeksfond sporer en benchmark for aktier i forskellige virksomheder uden for dit hjemland. F.eks. Sporer Vanguard Total International Index Fund MSCI All Country World ex USA Investable Market Index. Dette indeks sporer de fælles lagre i udviklingslande og nye markeder. Nogle af disse lande er Det Forenede Kongerige, Canada, Tyskland, Japan, Kina og Brasilien. Valget af en gensidig fond eller en ETF afhænger af, hvordan du investerer, som diskuteret under den indenlandske aktiefond.

Obligationsfond

Dette vil være en indeksfond eller ETF. Total Bond Index Fund fra Vanguard er et eksempel på en gensidig fond, der passer til denne komponent i porteføljen. Det investerer i investeringskvalitets selskaber og De Forenede Staters Treasury Securities. Obligationer tilføjer stabilitet og balance til porteføljen. De kan beskytte mod tunge porteføljetab, når aktiemarkedet falder. De samme valg mellem en ETF og en gensidig fond gælder her.

Så hvordan tildeler du denne portefølje? En god anbefaling ville være at foretage en opdelning på 50/50 mellem aktier og obligationer. En yngre person i tyverne eller tredive kan vælge at lægge mere på lagre, såsom 60-70%.

Aktiedelen kan derefter fordeles mellem indenlandsk og international. Én tildeling ville være at lægge 20% i internationale lagre og resten til indenlandske. Desuden handler de fleste indenlandske aktieselskaber udenlandske, så du allerede får en vis international eksponering gennem den indenlandske portefølje.

Det er det. En simpel portefølje af aktier og obligationer. Den eneste vedligeholdelse er en gang om året, når du ombalancerer porteføljen tilbage til dens oprindelige tildelinger. Det er når du sælger de dele af porteføljen, der overpresterede, og køber ind i de dele, der underpresterede. En simpel portefølje, så du kan komme videre med resten af ​​dit liv.


Dette er ikke en anbefaling for Vanguard Funds. Der er mange lavprisindeksfonde, man kan vælge imellem.


Må jeg anbefale min e-bog, Investering af $ 10K i 2014 (Sandra's Investing Basics) - tilgængelig på Amazon.com.

Video Instruktioner: LÆR OM Nordnets månedsopsparing (April 2024).