Er du klar til at gå på pension?

• April 30, 2024

Hvad er det spørgsmål, de fleste stiller sig selv, før de går på pension? Svaret: Er jeg økonomisk klar? Der er flere ting, som en investor kan gøre for at besvare dette spørgsmål.

Tjek dine sociale sikringsydelser. Dette er et af de områder, de fleste overvejer at gøre først. Du kan vælge at gå på pension, mens du udsætter indbetalinger til social sikring. Det er stadig godt at kontrollere dit skøn over fordelene for at planlægge fremtidige indkomstbehov. En erklæring om sociale sikringsydelser kan fås online på ssa.gov.

Tjek pensionskilder. Har du en traditionel pension eller en 401K? Traditionelle pensioner er sværere at finde, men hvis du har en, er det en enorm fordel. Du kan tale med din personaleansvarlig på dit arbejde for at finde ud af, hvad din pension udbetaler.

Ingen traditionel pension men en 401K? Du vil beslutte, om du kan overlade det til virksomheden eller skal rulle det over til en IRA. Desuden vil du overveje, om du ønsker at ændre dine aktivallokeringer. Du kan vælge at flytte til mere konservative investeringer.

Det er lidt vanskeligere at bestemme det beløb, du årligt kan trække fra en 401K eller IRA, end med en traditionel pension. Det kræves, at du foretager minimumsfordelinger, når du er 70 1/2 år. Hvis du har brug for indkomst til pensionering, er en grundlæggende investeringsregel at holde dine udbetalinger til 4%. Det kan være en god idé at holde sig til minimumsfordelingen for at lade dine skattefordelte investeringer vokse. Du kan konsultere din planudbyder for at finde ud af den nødvendige minimumsfordeling.

Kontroller også for pensioner fra tidligere arbejde. Du kan finde ud af, at du har ret til en pensionskilde, du har glemt.

Liste over dine skattepligtige investeringer. Lav en liste over alle dine skattepligtige investeringer. Denne liste giver dig en idé om andre kilder til midler ved pensionering. Igen betragtes en tilbagetrækningsgrad på 4% som sikker, men giver plads til nødsituationer og usædvanlige udgifter.

Liste over dine forpligtelser. Har du betalt dit prioritetslån? Eventuelle bilbetalinger eller børns universitetslån? Jo mindre gæld du har på pension, gør det lettere for finansiering af pension. Det kan være en god ide at arbejde et par år til for at betale disse forpligtelser. Ellers skal du faktor dem i dine behov for pensionsindkomst.

Overvej et deltidsjob. At arbejde deltid kan give meget nødvendige penge, mens du hjælper dig med at tilpasse dig pensionen. Det vil lette byrden på den indkomst, dine investeringer har brug for.

Kør en Monte Carlo-beregning. Disse regnemaskiner kan hjælpe dig med at bestemme, hvor længe dine penge vil vare ved pensionering. Indtast numrene fra ovenstående trin, og kør beregningen. Du kan derefter justere variablerne, såsom arbejdsindkomst, for at se, om disse nye indstillinger giver et bedre afkast.

To andre muligheder at overveje er at købe langvarig plejeforsikring og en øjeblikkelig livrente. Forsikringen kan lette byrden ved den fremtidige plejehjælp. Livrenten kan sikre dig, at du ikke overleverer dine penge.

Pensionering er et stort skridt. Det kan være starten på dit næste eventyr. Lidt forberedelse vil gøre en jævnere og mere behagelig pensionering.

Investerer du stadig i pension? Tjek venligst min bog om opbygning af en simpel pensionsportefølje, der er tilgængelig på Amazon.com:
Investering af $ 10K i 2014 (Sandra's grundlæggende investering)

Video Instruktioner: Våbenelsker nægter at gå på pension (April 2024).