Almindelige fejl i afgangsplanlægning

• Kan 8, 2024

I betragtning af, at man kan kræve mindst mindst 80% (sandsynligvis mere) af deres nuværende indkomst ved pensionering, kan de afgørende fejltagelser med hensyn til planlægning, opsparing og investering til pensionering hurtigt tilføjes over tid, hvilket mindsker chancerne for at nyde, hvad der skal være den lykkeligste fase i livet; ens gyldne år.

Her er et kort blik på de to øverste planlægningsfejl ved pensionering:

1. Undervurderer udgifter og de samlede leveomkostninger ved pensionering.

Ofte tror eller forventer mange individer fejlagtigt, at deres udgifter vil falde under pensionering, når deres leveomkostninger faktisk kan forblive de samme, kun marginalt falde eller mere sandsynligt stige. Omkostninger til langvarig pleje og sundhedspleje ud af lommen er generelt grovt undervurderet og sjældent beregnet i et fremtidig pensioneringsscenarie af mange yngre og endda ældre arbejdstagere.

En anden vigtig fejltagelse er at forsømme, at priserne på nødvendigheder som mad og forsyningsselskaber kan stige over tid. Bortset fra faste omkostninger til fornødenheder såsom mad, bolig, forsikring, udgifter til sundhedspleje, transport og forsyningsselskaber, er der en hel række forskellige omkostninger, der let kan overses. Pensionering omdefineres løbende. Flere og flere pensionister opfinder sig selv igen og forfølger entusiastisk nye karrierer eller forretningsforetagender (selvfølgelig er det muligvis mange, der har brug for at arbejde deltid for at supplere deres indkomst). For ældre, der er i et sundt helbred, betyder det at være levende og aktiv også at nyde en række fritidshobbyer og interesser, som alle kan øge de samlede udgifter.

Der kan også være andre økonomiske mål. Nogle personer ønsker måske at oprette trustfonde til voksne børn og børnebørn eller oprette en velgørende tillid. Medlemmer af “sandwich” -generationen er muligvis nødt til at overveje en lang række personlige og økonomiske scenarier, når de planlægger pensionering. Taleknusning kræver en helt ny hastighed. Arbejde med en pengestrømsplan er vigtig for at spare og investere i pension. Du bliver nødt til at beregne dine udgifter og indtægter fra alle kilder for at bestemme, hvor vellykket du opfylder dine mål for at spare og investere i pension.

2. Dårlig aktivallokering.

Når det kommer til pensionering, er der mange tilsyneladende “små”, men skadelige strategier, der over tid kan formindskes eller i nogle tilfælde udslette din investering.

At satse på din pension på virksomheden kan være en narrig strategi. Det er forbløffende, hvor mange enkeltpersoner, der fortsat holder størstedelen af ​​deres pensionsfonde i selskabsaktier! En virksomheds fortsatte rentabilitet og solvens, uanset hvor berømmelig og ustabil, er ikke en "garanteret" given. At være overdrevent forsigtig, så risikovillig at “investere” kun er begrænset til renteinstrumenter med fast forrentning og helt undgå aktier, kan i høj grad underminere dine pensionskassers investeringspotentiale. Lige skadeligt investerer først og fremmest kapitalgevinster, der uforsigtigt jagter afkast uden hensyntagen til sikkerhed. Investering duplikering er en anden ineffektiv strategi. Det kan arbejde for at reducere dit samlede afkast og på lang sigt udhule værdien af ​​dine investeringsbesiddelser.

Det er fornuftigt at gennemgå din pensionsportefølje regelmæssigt for at sikre, at du har den rigtige blanding af investeringer til din livsfase, personlige prioriteter og risikoniveau.

At have en hærdet tilgang

Planlægning for pension er ikke en perfekt videnskab. En tempereret investeringstilgang er afgørende. Alle har et forhold til deres penge. Investeringssucces er ikke det eneste resultat af en "velafbalanceret" portefølje. Det skyldes i vid udstrækning individuelt temperament og disciplin. Haphazardly investere og fokusere på kortsigtede mål, forsøge at kompensere for tabt terræn ved at forfølge risikable investeringer, ikke fuldt ud "maksimere" på bidrag til skatteudskudte pensionskonti, undlader at blive proaktive med hensyn til etablering af yderligere, uafhængige investeringer og opsparingskonti, overvurdering af den fremtidige afkastrate på pensionsinvesteringer og et urealistisk, åbenlyst rosenrødt synspunkt eller panik og ophør med at bidrage til en IRA eller 401 (k) i perioder med ekstreme markedsgyrationer er almindelige fejl, der deles af både yngre og ældre investorer . En anden fejl er alt for meget at stole på en IRA og / eller 401 (k) for pensionistindkomst sammen med Social Security for at kompensere for eventuelle underskud.

Video Instruktioner: Undgå de 4 mest almindelige fejl med Google Adwords (Kan 2024).